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银行理财难惊喜 “买长弃短”成主流

来源:新黄岛   2019-02-26 09:19:24   字号: A- A+

节后银行理财产品收益率略微下降 专业人士建议选择期限长产品

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以往春节前以及春节假期期间,银行理财产品都会异常火爆。但刚过去的农历猪年春节,不管是银行人士还是普通市民都感觉到了“不热闹”,多数银行理财产品预期年化收益率波澜不惊。

2月21日,记者走访多家银行调查春节过后理财产品市场现状发现,多数理财产品的收益率都较“春节特供”理财产品略微下降。专业人士提醒,受央行降准影响,银行间流动性相对充裕,理财产品收益率或将继续保持下行趋势,建议投资者购买中长期理财产品以实现高收益。

春节理财高收益率不再

“今年春节理财产品预期年化收益率总体来说都较往年低,大部分产品的收益率都在4%左右浮动。”2月21日,记者来到某国有银行一网点采访,理财顾问陈经理向记者介绍了该行理财产品收益情况。

记者注意到,该行2月21日发布的所有理财产品,最高预期年化收益率为4.1%、4.00%、4.02%、4.05%不等。收益率超过4%的共有9款产品,仅有两款产品期限短,为3个月左右,剩下7款产品期限均为一年以上。

随后,记者又走访几家股份制银行发现,股份制银行理财产品的收益率较国有银行理财产品收益率高。

中信银行2月21日发布的理财产品中,多款产品的收益率都超过4%,其中,乐赢稳健和信1901起购额1万元,94天期限,业绩比较基准为4.3%;乐赢成长和信1839起购额10万元,180天期限,业绩比较基准4.450%;乐赢稳健和信1902起购额5万元,94天期限,业绩比较基准为4.3%……

招商银行推出新客专享理财产品,理财周期3个月,业绩比较基准4.30%;精选理财产品聚益生金180A款周期半年,业绩比较基准4.25%……

记者了解到,虽然股份制银行理财产品收益高,但总体来说,今年春节理财产品的预期年化收益率同往年约5%的收益率相比有一定差距。

某股份制银行理财经理向记者介绍说,从2018年初开始,银行理财产品的收益率就一直处于下降的趋势。理财新规发布后,银行对理财产品进行了调整,资产久期的缩短或会导致投资收益的下滑,进而降低了理财产品收益的上限,加之在市场流动性整体宽松等多种因素的影响下,今年春节前后中短期理财产品收益率不复往年。

大额存单受中老年客户追捧

在采访中记者发现,很多银行的大额存单颇受客户尤其是中老年客户追捧。比如,民生银行胶南分行营业厅内的宣传册显示,猪年春节期间大额存单更高收益更多选择。购买20万元大额存单,对应的半年期、一年期、两年期、三年期年化利率分别为1.98%、2.28、3.19%、4.18,年化利率与大部分理财产品做到了齐平。

“近期我行做了调整,上浮了大额存单的利率,都较基准利率上浮了52%,而此前是上浮40%,这款产品中老年用户比较多,因为门槛比较高,收益比较稳定。”某股份制银行一位理财经理表示。

对于招商银行、潍坊银行而言,由于揽储压力大于国有行,也在大额存单上做了一番文章,用更高的收益揽客。比如,潍坊推出的大额存单,购买20万元对应的3年的年化利率是4.18%,而且不仅可以到期一次性还本付息,还可以按月付息。可见不少银行在转型期内,虽然负债成本上升,还是将大额存单视为揽储利器。

理财产品“诚意不足”市民反响不一

就目前银行理财产品市场的“不热闹”,记者随机采访了多位市民,他们就当下市场情况及自身资金持有量作出了不同的反响。

赵阿姨是一名退休教师,2月21日,她和老伴儿一起到中国银行胶南支行,准备买中行理财产品。“辛辛苦苦攒点钱,还是放银行最放心!”赵阿姨告诉记者,“虽然利率不如去年高,但实在不放心其他的理财机构,网上的理财软件也不会用。”赵阿姨在理财师的推荐下,选择了一款适合自己的理财产品。

在招商银行,杨先生和妻子正在咨询理财产品。“手里有点闲钱,看看有没有合适的产品。”选了大半天,杨先生也没有挑到中意的产品。

“流动性强起购额少的产品收益率太低了,还不如放在银行的活期账户里,随用随取。”杨先生说。

而对于许多年轻的上班一族来说,更多的是选择手机理财APP进行理财。

“我现在上班已经两年多了,工资不算低,可是却存不下钱来,而且往往不知道钱花在什么地方。”就职于某房地产销售公司的于佳告诉记者,虽然她觉得自己应该提高理财能力,可是对于银行提供的理财产品却并不感冒。

“银行理财产品收益率太低了,还得去银行咨询理财师,很麻烦。”于佳说,“从网上查询后,我确定了两款操作相对简单、比较适合自己的手机理财软件,收益率比银行理财产品高,可能风险大,但就算亏点也不会有太大影响。”

理财师建议购买长期限理财产品

随着春节结束,节后银行理财产品预期收益率会呈现出何种趋势呢?业内人士认为,节后流动性宽松是大势所趋,目前银行理财产品收益率整体走弱,预计未来恐难呈上升趋势。

那么市民该如何挑选理财产品呢?

“投资者要适应理财变化,对流动性要求不高,就尽量买中长期理财;对流动性要求高,就买短期或开放式理财,买不到稳健理财产品可以买结构性存款。”某银行理财顾问陈经理说。

陈经理表示,当前有购买理财产品意愿的投资者,可选择春节特供类产品。考虑到产品收益的持续走弱,在资金流动性需求不强的前提下,建议尽量选择期限较长的产品。

此外,理财方式也根据个人风险偏好有所不同。陈经理表示,风险偏好相对较高、且有一定投资基础的人群,可能就会选择股票、股票型基金等权益类产品,享受由于股市波动带来的风险溢价。

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险企理财接地气 保障类产品受青睐

各大银行推出各种各样理财产品招揽顾客,险企自然不甘落后,纷纷推出多种高收益理财产品及保障类产品揽客,吸引力度很大。

2月25日上午9点,记者来到玉和客服微信新区某保险公司,上班没多久,大厅里就坐满了办理业务的市民。记者在大厅一侧的宣传栏上注意到,该保险公司与腾讯等联合推出的几款理财产品,吸引了不少市民咨询。

“这几款产品虽然需要办理专属账户,但十分畅销。”该保险公司大厅工作人员向记者介绍。

记者随后又走访了其他几家保险公司,发现多家险企都推出了预期年化收益率逾4%的产品,远超宝宝类理财明星产品“余额宝”收益。一部分险企还为客户准备了实实在在的福利,例如黄金、机票、积分、手机、意外险等等。

理财产品火热的同时,新推出的养老、教育等保障类险种也吸引了市民的眼光。“今年春节,我们推出了一款回馈客户的鑫享金生保险(B款),具有首笔生存给付高、年金给付稳、满期给付早、身故有保障的特点。”中国人寿玉和客服微信新区支公司副总经理焦东向记者介绍,这款保障性产品不仅销售火爆,更获评人民网主办“好保险”评选的“最受欢迎保险产品”。

在互联网理财软件的搅动下,理财市场可谓是大放异彩。多家公司的多款保险产品、理财产品让人眼花缭乱,那么,市民应该如何选购呢?

某保险公司负责人表示,面对众多的理财产品,投资者不妨尝试混搭路线,进行分散投资,把鸡蛋放在不同的篮子里,让风险降低一点。“投资者要根据自己的需求,确定购买保险的类别,再根据年龄、资产等实际情况,做一些其他的个性化保障产品的选购。”该负责人说。(董梅雪)

编辑:刘亚会

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